以“信”换“贷” 信用户贷款更快更方便

“引金融活水助乡村振兴”系列报道之“农村信用体系建设篇”——

以“信”换“贷” 信用户贷款更快更方便

果农正在采摘黄果柑

产业兴旺是乡村振兴的基础，以信用为抓手，引导金融对中小企业发展的持续助力，是破解产业振兴的关键。

近年来，我市各金融机构紧紧围绕农村信用体系建设，进一步健全工作机制，在夯实农户信用档案基础、信用贷款助力脱贫和产业振兴等方面，积极创新探索有效手段和方法，为产业发展、乡村振兴构筑起持续有力的金融支撑。

无抵押无担保

农户可凭“信用”贷款

近年来，随着我市不断深入推进农村信用体系建设，信用成了不少乡村的“硬通货”，农户凭自身“信用值”，乘东风、借外力、引活水，农村诚信氛围日渐浓厚。

石棉县新民藏族彝族乡农乡村村民万仕斌，是远近闻名的黄果柑种植大户，在他带动和帮助下，农乡村成为该乡的产业大村，村民们也在产业发展路上得以增收致富。谈到近几年黄果柑产业的发展，万仕斌表示：“现在的政策好，不用抵押物，通过纯信用就能贷款。接下来，我还要加把劲，带领更多乡亲一起致富。”

2008年，农乡村开始发展黄果柑产业。当时，万仕斌向石棉农信联社贷款数千元，用于购买黄果柑种苗。十余年来，随着种植规模的扩大，万仕斌也自然需要更多资金的支持。由于贷款信用良好，万仕斌被银行评定为AAA级信用户，这就意味着他到银行贷款将有更优惠、更便捷的绿色通道。“因为是信用户，现在贷款又方便又快捷，十余分钟就可办好所有手续，回家等钱到账就行。”万仕斌说。

“被评定为信用户，最起码征信不用查，只需要简单了解一下他的情况，然后复印身份证、签字，马上就可以进行申报。如果相关证件提供齐全，贷款在1到2天内就可到账。”我市某银行相关负责人表示。

将每一位农户的信用变成看得见的信贷额度和利率优惠，让农户在创业致富过程中方便、快捷、有效地获得贷款支持，充分享受到农村信用体系建设的红利，这是农村信用体系建设最直接的目的。

在石棉县新民藏族彝族乡，蒋俊芳也是一名黄果柑种植大户，同时也是农村信用体系建设的受益者，她还被银行评定为AA级信用户。今年1月，蒋俊芳在银行申请了8万元小额农户信用贷款，凭借其信用户身份，该银行将这笔贷款年利率按4.35%执行，而正常平均年利率是6.5%。“信用变‘真金’，这是以前想都没想过的。”蒋俊芳说。

以信支农

探索优质服务新模式

近年来，我市金融机构不断加大信用贷款支农力度，促进金融资源向农村延伸，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有序衔接，提高金融服务乡村振兴的可持续性。

汉源县通过采取“村级信用授信小组初审提供名单、乡镇信贷工作组复查签审、合作银行综合审定”程序，对辖区农户进行评定授信，种植农户可申请最高30万元贷款，对从事花椒收购等季节性资金需求大的农户，可申请最高200万元贷款。

在贷款的同时，汉源县还不断优化资料受理、调查审批、放款还款等5个关键环节流程。首次获贷农户可通过掌上银行或网点自助等电子机具“一键”操作办理贷款业务，在核定额度和期限内，椒农还可重复申请贷款、随借随还，以实际用款额度和期限按日计算利息。

名山区创新社会信用体系建设，明确信用农户、信用村、信用乡（镇）“三项评定”标准，并在贷款利率、贷款额度等方面向信用村、信用户倾斜。选派经验丰富的审判员组建金融审判庭，对金融案件进行集约化、专业化审理，实现金融案件快审快结。积极配合银行业金融机构按照司法程序，对涉嫌金融犯罪人员依法提起诉讼并强制清收所欠贷款。

我市各金融机构充分发挥“三农”主力军作用，广泛开展征信宣传，基层网点与乡镇、村基层党组织加强合作，将农村信用体系建设与乡风文明、乡村治理相结合，联合开展诚信宣传教育，将“讲诚信”延伸至广大农户日常生产生活之中，积极营造“争当诚信户、争创信用村”浓厚氛围，为信用村建设夯实基础。

同时，鼓励信贷员送贷入户，为农户详细讲解政策、信贷产品等，引导农村群众增强维护自身良好信用记录的意识，充分调动农村经济主体积极性，主动深入对接农村个体经营户资金需求，积极落实惠农政策，帮助农村个体经营者解决融资难问题，让他们“敢贷、愿贷、能贷、会贷”。

如今，农村群众诚信感已有了较大提高，这也有效促进了农民专业合作社的快速发展，而农村经济组织化程度得到提高后，更为农村分散经营与大市场有效对接打下了坚实基础。

本报记者 蒋阳阳

记者手记

农村信用体系建设是现代农村经济发展的基石。近年来，我市农村信用体系建设以“政府主导、人行牵头、各方参与、服务社会”为工作原则，银行机构为信息采集主体，以信用乡（镇）、信用村、信用新型经营主体、信用农户评定为核心内容，以金融扶持为引导的格局，促进农村地区信息、信用、信贷联动，实现农民增收、农业增效、金融稳健的局面。

整村授信、批量开发是金融机构主动下沉为“三农”服务的体现，使有贷款需求的农户，足不出村就能解决资金需求，能够以点带面促进信贷资源流向县域经济。同时，金融机构和监管部门不断完善农村农户信息采集制度，建立农村信用信息服务系统，搭建农户信用评价运用平台，严把农户授信准入关，加强对失信行为惩戒，让农村信用意识得到普遍提高，农村金融生态环境得到有效改善。

此外，我市农村信用体系建设也激活了农村信贷有效需求，让广大农民享受到信用带来的贷款便利，为乡村振兴、产业发展以及广大农户的致富增收提供了金融支持，也为全社会的诚实守信建设夯实了基础。